операциями своих клиентов.

Для ведения текущих валютных счетов необходимо:

- знание порядка и условий открытия и ведения расчетных счетов

организаций в рублях;

- знание инструкции о порядке открытия и ведения валютных счетов;

- знание нормативных документов и правил продажи части валютной

выручки предприятий;

- наличие или согласование на открытие корреспондентского валютного

счета в иностранном банке или в банке, имеющем счет в иностранном

банке.

2) Для получения лицензии на проведение неторговых операций в

иностранной валюте ЦБ РФ предъявляет следующие требования:

- знание законодательных и нормативных актов, регулирующих порядок

использования иностранной валюты на территории России;

- знание инструкций: по проведению валютных неторговых операций,

кассовой работе с валютными ценностями, о порядке открытия и

ведения счетов в иностранной валюте и рублях российских и

иностранных организаций и частных лиц, о работе обменных пунктов;

- наличие работников, имеющих опыт проведения операций с наличной

валютой;

- знание разновидностей платежных документов в иностранной валюте и

рублях и особенностей работы с ними;

- наличие корреспондентского счета в иностранной валюте;

- владение оборудованием кассового помещения, обеспечивающим

сохранность ценностей;

- оснащенность оборудованием по счетной технике и оргтехнике;

- наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и печатей.

3) Одним из необходимых условий для получения лицензии на проведение

банком международных расчетов является наличие корреспондентских отношений

с иностранными банками. Для организации корреспондентских отношений с

иностранными банками центральный банк предъявляет следующие

квалификационные и технические требования:

- знание иностранных языков, позволяющее вести банковскую и

коммерческую переписку;

- знание основных тенденций современных международных экономических

отношений, основ экономического анализа для оценки экономического и

финансового положения отдельных банков;

- знание основных положений межбанковских корреспондентских

соглашений;

- наличие каналов оперативной международной связи.

4) Получение лицензии на проведение операций по международным

расчетам, связанным с экспортом товаров и услуг, также требует выполнения

банком определенных условий, а именно:

- знания законодательства России по чекам и векселям, унифицированных

правил и обычаев Международной Торговой палаты по инкассо,

аккредитивам и гарантиям, инструкции Внешэкономбанка СССР по

международным расчетам;

- знания иностранного языка и соответствующей банковской

терминологии, практических навыков ведения коммерческой банковской

переписки на иностранном языке;

- знания порядка выверки расчетов и урегулирования несквитованных

сумм;

- наличия средств международной связи;

- оснащения техникой ключевания и шифрования платежных инструкций,

наличия образцов подписей и таблиц ключей для шифрования

передаваемых сообщений;

- оснащения компьютерными терминалами.

5) Получение лицензий на проведение операций по продаже и покупке

иностранной валюты на внутреннем валютном рынке технически не представляет

сложности, но связано с определенными рисками, а потому требует:

- знания валютного законодательства России, в частности инструкции о

порядке ведения уполномоченными банками открытой валютной позиции и

инструкции об обязательной продаже части экспортной валютной

выручки;

- знания конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменений валютных

курсов;

- практических навыков оценки возникающих рисков, умения распределить

эти риски;

- наличия средств в разных валютах на счетах клиентов.

6) Одним из наиболее сложных и рискованных видов операций коммерческих

банков с иностранной валютой являются кредитные операции в иностранной

валюте. При этом размещение банками валютных средств производится на

внутреннем или международном рынке.

К получению лицензии на проведение кредитных операций в иностранной

валюте предъявляются те же требования, что и к операциям по продаже-покупке

иностранной валюты, а именно:

- знание тенденции изменения процентных ставок на национальном и

мировом валютном рынках;

- знание особенностей международных кредитных соглашений, правил их

оформления;

- опыт работы с иностранными банками и фирмами;

- оснащение компьютерной техникой и современными каналами связи.

7) Существует и еще один вид международных банковских операций,

требующий специальной лицензии, а также тщательной подготовки кадров и

современного технического оснащения — это депозитные и конверсионные

операции на международных рынках капитала. К этим операциям предъявляются

те же требования, что и к кредитным операциям плюс знание обычаев и

традиций поведения на международных рынках капиталов, оборудование

специального операционного зала и оснащение системой, например «Рейтер»,

позволяющей осуществлять дилинг.

Рассмотрев заявку коммерческого банка на получение лицензии и

соответствующие документы, ЦБ РФ принимает решение о выдаче или отказе в

выдаче лицензии.

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, подразделяются на:

- разовые, дающие право на проведение конкретной банковской операции

в иностранной валюте;

- внутренние, дающие право на открытие счетов резидентов в

иностранной валюте, открытие корреспондентских счетов в иностранной

валюте с российскими банками полного или ограниченного круга

банковских операций в иностранной валюте на территории России;

- расширенные, предоставляющие коммерческим банкам право открывать

корреспондентские счета в иностранной валюте с ограниченным числом

зарубежных банков и обслуживать нерезидентов;

- генеральные, гарантирующие право на совершение коммерческими

банками полного круга банковских операций в иностранной валюте как

на территории России, так и за ее пределами. Банк может открывать

столько корреспондентских счетов, сколько сочтет необходимым.

Банк, получивший лицензию на совершение операций в иностранной валюте,

именуется в дальнейшем уполномоченным банком и выполняет функции агента

валютного контроля за валютными операциями своих клиентов.

Таким образом, получившие лицензию банки могут производить следующие

банковские операции и сделки:

- привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению

с заемщиком;

- осуществлять расчеты по поручению клиентов банков — корреспондентов

и их кассовое обслуживание;

- открывать и вести счета клиентов и банков — корреспондентов;

- финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или

распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных

средств банка;

- выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и

ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и

другие документы), осуществлять иные операции с ними;

- выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих

лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

- приобретать права требования по поставке товаров и инкассировать

эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с

дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

- покупать у советских и иностранных юридических и физических лиц и

продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на

счетах и во вкладах;

- покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные металлы,

камни, а также изделия из них;

- привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлять

иные операции с этими ценностями в соответствии с международной

банковской практикой;

- привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по

поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции); оказывать

брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые

операции;

- производить другие операции и сделки по разрешению ЦБ РФ,

выдаваемому в пределах его компетенции.

Все операции, перечисленные выше могут производиться как в рублях, так

и в иностранной валюте при наличии генеральной лицензии.

Кроме того, банк может формировать часть своего уставного капитала в

иностранной валюте. Внутренняя лицензия предоставляет коммерческим банкам

право на совершение полного или ограниченного круга банковских операций на

территории РФ в иностранной валюте, а именно: 1) открытие и ведение счетов

в иностранных валютах юридических и физических лиц, резидентов и

нерезидентов, а также рублевых счетов нерезидентов. Установление

корреспондентских отношений с российскими банками, имеющими генеральную

лицензию ЦБ РФ; 2) проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными

операциями клиентов банка в иностранных валютах в форме документарного

аккредитива, инкассо, банковского перевода; 3) валютное обслуживание

физических лиц, включая куплю и продажу иностранных валют в соответствии с

действующим законодательством; 4) приобретение и продажу иностранных валют

за рубли у юридических лиц; 5) привлечение и размещение средств в

иностранных валютах юридических лиц в форме кредитов, депозитов и других

формах, а также выдачу гарантий в пользу клиентов банка в пределах

собственных средств банка в иностранных валютах.

Расширенная лицензия также предоставляет коммерческим банкам право"

совершать на территории РФ эти же операции в иностранной валюте, а также

дополнительно дает возможность открывать ограниченное число

корреспондентских счетов в конкретных иностранных банках. Например, для

федерального депозитного банка, у которого расширенная лицензия,

максимальное количество счетов «Ностро» должно быть не больше шести.

Любые сделки по покупке и продаже иностранной валюты за рубли между

резидентами, а также между резидентами и нерезидентами, осуществляемые

минуя уполномоченные банки, являются недействительными.

Юридические лица-резиденты могут приобрести иностранную валюту на

внутреннем валютном рынке только для осуществления расчетов с

нерезидентами. Покупка юридическими лицами-резидентами валюты в целях

проведения расчетов с резидентами запрещается, за исключением случаев

расчетов с уполномоченными банками, связанных с погашением полученных

кредитов.

Иностранная валюта, приобретенная юридическими лицами-резидентами на

внутреннем валютном рынке, должна быть переведена нерезиденту через

уполномоченные банки в соответствии с условиями контрактов, договоров и

соглашений между ними.

Банки ведут учет операций в иностранной валюте в соответствии с

письмом ЦБ РФ от 15 января 1996 г. № 226 «О ведении учетных операций по

некоторым счетам в иностранной валюте», указаний ЦБ РФ от 10 августа 1996

г. № 15 «О порядке переоценки валютных счетов и статей бухгалтерского

баланса банков в иностранной валюте». Учет этих операций ведется на счетах

раздела V баланса «Иностранная валюта и расчеты по иностранным операциям» в

двойной оценке: в иностранной валюте по ее номиналу и в рублях по текущему

курсу, устанавливаемому ЦБ РФ, на отдельных лицевых счетах, сгруппированных

по виду валюты.

ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в следующих случаях:

- обнаружения недостоверных сведений, на основании которых была

выдана лицензия;

- предоставления банком недостоверных данных в отчетности,

предусмотренной статьей 31 Закона РСФСР «О Центральном банке РСФСР

(Банке России)»;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5