Местная ассоциация банков обязала своих членов прекратить практику ведения

анонимных банковских счетов и требовать у траст-агентов и адвокатов,

открывающих и управляющих подобными счетами, раскрытия личности их

клиентов.

Законодательство различных стран по борьбе с отмыванием денег,

снимает с организаций, осуществляющих идентификацию и предоставляющих

сведения компетентным органам сведения о подозрительных сделках требование

профессиональной секретности (даже если подозрения оказались ложными).

Жесткие правила соблюдения банковской тайны являются одной из наиболее

серьезных проблем для эффективного функционирования системы сбора и

передачи информации, создавать препятствия для борьбы с отмыванием денег.

Одновременно, законодательство обязывает организации, предоставляющие

информацию, строго хранить тайну относительно направления информации в

компетентные органы. За разглашение подобных сведений обычно

предусматривается очень суровое наказание, поскольку преступники могут

воспользоваться такой информацией в своих целях.

2) Требование к финансовым и нефинансовым организациям об

обязательном сборе и передаче в компетентные органы информации

Система сбора и предоставления регулирующим органам информации о

подозрительных сделках складывалась на протяжении последних десятилетий.

Это – центральное звено, обеспечивающее эффективность различных способов

борьбы с отмыванием денег. Первоначально такая система во многих странах

была крайне слабой, а требование о сборе и предоставлении информации было

не обязательным. Организации предоставляли информацию не систематически и

на добровольной основе. В настоящее время такая система стала обязательной

в вопросах, касающихся финансовых учреждений и курирующих их органов, а во

многих странах и для других организаций. В США эта система получила

название системы обязательной отчетности.

Изначально требования о сборе и передаче информации компетентным

органам адресовались в основном к чисто финансовым предприятиям,

контролируемым государственными надзорными органами. По мере развития

борьбы с отмыванием денег подобные требования стали предъявляться

законодательством многих стран к более широкому кругу учреждений и лиц. Это

было обусловлено тем, что с финансами нередко работают организации и лица,

не подпадающие в полной мере под сложившиеся системы государственного

надзора. Наиболее ярким примером такого рода являются обменные пункты.

Кроме того, в процесс отмывания денег нередко втягиваются не только лица и

организации, работающие с финансами, но и обеспечивающие некоторые аспекты

корпоративной деятельности - учреждение и регистрация компаний, оказание

юридических или аудиторских услуг.

Директива ЕС обязывает кредитные и финансовые институты стран-членов

осуществлять сбор и передачу информации в компетентные органы. Между тем,

многие страны ЕС распространили это требование и на другие нефинансовые

организации (нотариусы, бухгалтеры и аудиторы, компании и агенты по

недвижимости, казино и фирмы по транспортировке денег, аукционы, ювелиры,

продавцы антиквариата, торговцы монетами и марками, профессиональные

консультанты, лица, осуществляющие или контролирующие движение капитала).

Страны предусматривают в своих законах разные схемы передачи

информации регулирующим органам. Например, закон Греции предусматривает,

что в каждой организации должен быть выделен специальный человек, к

которому будет стекаться информация от руководителей отдельных

подразделений. Если шеф подразделения не согласен с тем, что сделка

является подозрительной, а служащий полагает ее таковой, информация может

быть передана напрямую. В свою очередь, ответственные люди в организациях

передают информацию в центральный компетентный орган. В отношении

подозрительных сделок кредитные организации имеют право тянуть с их

выполнением, если же это по каким-либо причинам невозможно, то передача

информации осуществляется немедленно по выполнении сделки или действия.

Важнейшее значение имеет четкое законодательное определение

организаций, выполняющих роль финансовых разведок, их функций и полномочий.

Законы устанавливают цели, в которых может использоваться передаваемая

компетентным органам информация. В Греции закон в этом случае допускает

использование информации исключительно в суде. Законы всех стран,

установивших обязательную систему сбора и передачи информации для ряда

своих учреждений, предусматривают значительные штрафы за нарушение этого

требования.

3) Четкое определение сделок, подлежащих контролю со стороны

уполномоченных органов на предмет наличия отмывания денег

Обычно в законодательстве различных стран используются одновременно 2

критерия – значительный размер и характер сделок, который позволяет отнести

их к подозрительным или необычным.

а) определение размера сделок, подлежащих контролю на предмет наличия

отмывания денег

Страны уделяют особое внимание крупным сделкам, которые могут быть

осуществлены в целях отмывания денег. Каждая страна устанавливает

собственный количественный "порог" таких сделок, исходя из параметров

экономики и других соображений.

В США порогом служат 10 тыс. долл. и для физических, и для

юридических лиц. В Аргентине Центральный банк требует от кредитных

организаций сообщать о счетах, на которые поступает свыше 50 тыс. песо

ежемесячно или 200 тыс. песо в течение года. Мексика контролирует переводы

средств через границу размером свыше 20 тыс. долл.

Директива ЕС требует от стран-участниц идентификации клиентов при

сделках, превышающих 15 тыс. ЭКЮ. В случае, если сделка или совершаемая

операция представляется учреждению "подозрительной", это требуется делать и

при меньших суммах. Многие страны ЕС, однако, в своих законодательствах

ставят более жесткие требования к размеру контролируемых сумм.

В первую очередь отслеживается перемещение наличных денег. Объектом

пристального внимания являются также денежные переводы, операции на счетах

в банках, хранение ценностей в депозитных сейфах, обменные операции,

проходящие по счетам, перемещение средств через границу.

б) характер сделок - в качестве "подозрительных" операций обычно

выделяются новые или нестандартные операции, которые могут стать способом

отмывания денег.

Законодательство разных стран предполагает осуществление мер в

кратчайшие сроки, предусматривает конфискацию доходов и собственности лиц и

организаций, участвующих в отмывании денег. Более того, прохождение дела по

статье "отмывание денег", как правило, облегчает и ускоряет процесс ареста

имущества, приостановления сделок, конфискации доходов и имущества. Именно

законы о борьбе с отмыванием денег в США ввели конфискацию не только в

уголовном, но и гражданском процессе. Положения об ускорении и упрощении

процедур ареста имущества и конфискации специально включены в

законодательство многих стран по борьбе с отмыванием денег. Это связано с

тем, что быстрая и своевременная конфискация позволяет остановить

преступную деятельность по отмыванию денег, повышает шансы потерпевших на

возвращение их имущества и денег. Причем, законодательство ряда стран

предусматривает возможность замещения имущества в случае, если

первоначальные средства или имущество в процессе преступной деятельности

поменяли свою форму.

Законодательство призвано обеспечить включение страны в систему

международной кооперации, направленной против отмывания денег. В настоящее

время законодательство ряда стран препятствует осуществлению международного

сотрудничества в борьбе с отмыванием денег. В частности, законы Австрии,

Дании, Германии, Люксембурга, Ирландии, Финляндии не позволяют финансовым

разведкам этих стран осуществлять обмен информацией с аналогичными

учреждениями в других европейских странах. В целях развития международного

сотрудничества страны заключают между собой двусторонние договоры о

взаимном сотрудничестве в борьбе с отмыванием денег. В ряде стран приняты

специальные законы по вопросам международного сотрудничества в области

борьбы с отмыванием денег.

5. Административная система по борьбе

с отмыванием денег

В процесс контроля над финансами в различных странах вовлечено

большое число организаций, включая центральные банки, министерства

финансов, налоговые, таможенные, правоохранительные, судебные органы. Этим

структурам принадлежит обычно большая роль в сборе, анализе и

предоставлении информации об отмывании денег в так называемые "финансовые

разведки".

В задачи контролирующих финансы организаций входит:

1. обеспечение наличия у поднадзорных организаций программ защиты от

отмывания денег;

2. осуществление сотрудничества с судебными и правоохранительными

органами;

3. наличие полномочий по регулированию деятельности в сфере борьбы с

отмыванием денег не только по отношению к поднадзорным финансовым

учреждениям, но и к прочим профессиональным лицам, осуществляющим

операции с наличными деньгами;

4. выработка основных направлений борьбы с отмыванием денег в своих

сферах;

5. оказание помощи финансовым организациям в выявлении подозрительного

характера деятельности их клиентов;

6. принятие необходимых правовых и административных мер против

установления контролирующего влияния или приобретения значительного

участия в финансовых учреждениях преступниками или их пособниками.

Международный опыт показывает, что регулирующие органы должны

располагать достаточно широкими полномочиями для осуществления контроля за

финансовыми институтами, сбора и передачи информации о подозрительных

сделках. Практика показывает также, что эффективность борьбы с отмыванием

денег тесно связана с возможностью доступа регуляторов к необходимой

информации даже при наличии в законе положений о коммерческой и банковской

тайне. Обязательным условием в этом случае должно быть соблюдение

регуляторами требований конфиденциальности полученной информации.

Кроме того, должны быть перекрыты возможные лазейки для отмывания

денег через неконтролируемые финансовые организации (типа обменных пунктов)

и лиц, по роду своей профессии связанных с движением денег.

Важным вопросом является разделение полномочий и ответственности

между контролирующими организациями. В разных странах административная

система борьбы с отмыванием денег построена по-разному, в зависимости от

общих принципов регулирования и контроля, конкретных задач по борьбе с

отмыванием средств. В этом контексте несомненный интерес представляют

наиболее типичные схемы административного обеспечения борьбы с отмыванием

денег, их достоинства и недостатки.

В отдельных странах информация о подозрительных сделках сразу

передается от регулирующих государственных или правительственных

организаций в правоохранительные органы, которые проводят ее анализ,

предпринимают необходимые расследования и передают дело, в случае

необходимости, в суд. Эта система достаточно проста, поскольку не требует

коренных изменений в административной системе страны, создания каких-либо

новых организаций. Вместе с тем, вся огромная и чрезвычайно важная работа

по борьбе с отмыванием денег, включая сбор и анализ огромного массива

финансовой информации, ложится на плечи существующих организаций, имеющих и

другие задачи, помимо борьбы с отмыванием денег. На практике это редко

позволяет поставить такую борьбу на систематическую основу, наладить

эффективную систему предотвращения отмывания денег в целом.

В США значительная часть работы по сбору и анализу информации, а

также проведению расследований в отношении подозрительных сделок также

обеспечивается контролирующими финансовые институты организациями. Наряду с

этим особую роль в борьбе с отмыванием денег играет Федеральное бюро

расследований, которое выполняет роль своеобразного зонтика и координатора

Страницы: 1, 2, 3, 4