чекодержателю или о перечислении этой суммы на другой счет. Используется

для получения нал.денег и перевода со счета на счет. Роль денег: 1-

опосредствует процесс кругооборота капитала; 2 – с их помощью можно

стимулировать производственный процесс; 3 – деньги выступают в форме

всеобщего богатства; 4 – с помощью денег производственный продукт получает

ден.выражение; 5 – деньги способствуют обмену товарами между странами.

50. Коммерческие банки: понятие, функции, операции и виды. Коммерческие

банки РФ

В современной рын.экономике, в механизме функционирования кредитной

системы коммерческим банкам отведена огромная роль. КБ – это кредитные

учреждения, осуществляющие универсальные банк.операции в основном за счет

средств, привлеченных в виде вкладов. По размерам делятся на крупнейшие,

региональные и малые банки. По виду деятельности: на универсальные и

специальные, государственные и частные (акционерные и паевые). КБ

занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых

операций, связанных с обслуживанием хоз.деятельности своих клиентов. КБ

предоставляют широкий диапазон финансовых услуг. Они относятся к особой

категории деловых предприятий, называемых финансовыми посредниками.

Привлекая капиталы, сбережения населения и другие свободные ден.средства,

высвобождающиеся в процессе хоз.деятельности, они предоставляют их во

врем.пользование тем, кто нуждается в доп.капитале. Т.о, КБ выполняют

важнейшую функцию аккумуляции и мобилизации ден.капитала. Эта деятельность

банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики на

вложенные ден.средства в виде депозитов получают доход - %. Заемщики

получают доступ к ден.фондам на разл.периоды, что позволяет им вести

деловые операции, приносящие прибыль. Также традиционные функции КБ:

обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма; организация

платежного оборота; кредитование отд.хоз.единиц, юр.и физ.лиц; хранение

фин. и материальных ценностей; доверительное управление имуществом клиентов

(трастовые операции), учет векселей и операции с ними. В посл.время банки

все активнее осущ.нехарактериные для них операции, внедряясь в

нетрадиционные для банков сферы фин.предпринимательства: операции с ц/б,

лизинг и факторинг, иные виды кред.-фин.обслуживания. постоянно расширяя

круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение

новых перспективных клиентов.

Учредители КБ – юр.лица, организующие КБ и участвующие в них своими

средствами в работе банка (органы гос.управления, физ.лица, банки).

Участники – юр.и физ.лица, участвующие своими средствами в работе банка

(депозиты, расчетно-кассовое обслуживание) Клиенты – предприятия,

учреждения, организации и др.хоз.субъекты, физ.лица, органы гос.власти и

т.д. КБ могут образовываться на базе любой формы собственности. КБ могут

образовывать союзы, вступать в ассоциации и др. Они объединяются для

координации своей деятельности, осуществления совместных программ. Банки

независимы в своей деят-сти от органов гос.власти и осуществляют свою деят-

сть на основе устава. Основным органом правления КБ явл-ся собрание

акционеров банка. Собрание акционеров избирает Совет банка, который решает

стратегические задачи управления и развития деят-сти банка.

Пассивные операции – это ресурсы банка, это операции, в результате

которых происходит увеличение дне.средств. нах-ся на касс.счетах в части

превышения пассивов над активами. ПО бывают 4 видов: 1) первичная эмиссия

ц/б КБ; 2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение

фондов; 3) получение кредитов от др. юр.лиц ; 4) депозитные операции. С

помощью 1 и 2 создаются собственные ресурсы банка. 3 и 4 – это заемные или

привлеченные ресурсы. Собственные ресурсы банка – 10-20%, остальное заемный

или привлеченные капитал. Собственные ресурсы банка: 1 – банковский

капитал, сформированный из средств учредителей и собранного акц.капитала; 2

– имеющаяся прибыль банка; 3 – ден.средства, приравненные к ден.капиталу. В

состав фондов банка входят : уставный фонд, резервный фонд, специальные

фонды. Собственные капитал имеет большое значение для обеспечения его

норм.деят-сти. Знач.часть пассива банка образуется путем привлечения

средств на р/сч, текущие и депозитные счета. Депозитные операции – операции

по привлечению ден.средств физ.и юр.лиц во вклады на определенные сроки:

срочные депозиты, депозиты до востребования, сберегательные вклады

населения.

Активные операции – размещение имеющихся у банков ресурсов для

получения прибыли и обеспечения ликвидности. Ссудные операции явл.основной

частью доходов банка. Значение АО – с их помощью банкаи превращают временно

свободные ден.фонды в действующие, стимулирующие процессы производства,

обращения, потребления. Инвестиционные операции – в процессе их совершения

банк выступает в качестве инвестора. Вкладывая ресурсы в ц/б или приобретая

права на совместную деятельность. Эконом.назначение этих операций связано с

дл/ср вложением средств в про-во. Кассовые операции – создание текущих и

длительных резервов платежных средств на счетах ЦБ (резервные и кор/счета),

а также в других КБ. К доходной части этих операций относятся вложения в

высоко ликвидные ц/б. Эта группа активов обеспечивает тек.ликвидность

банка. Прочие операции – операции с ин.валютой, драг.металлами, трастовые,

расчетные, агентские.

51. Центральный банк и особенности его функционирования. Проблемы

независимости центральных банков. Центральный банк РФ

ЦБ – это орган гос.ден.-кред.регулирования экономики, наделенный правом

монопольной эмиссии банкнот, регулирования ден.обращения, контроля за деят-

стью кредитных учреждений, осуществление функций банка банков, хранения

офиц.золотовалютных резервов. Однако независимость ЦБ должна иметь свои

объектные пределы, т.к. углубление принцип.противоречий с правительством

м.затруднить управление страной. Т.о., положение ЦБ всегда двояко. Во всех

странах ЦБ юридически самостоятельны и не должны полностью подчиняться гос-

ву. Вопросы независимости имеют принципиальное значение в связи с

необходимостью разграничения гос-х финансов и банк.ресурсов.

Функции ЦБ: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и

проводит единую гос.ДКП, направленную на защиту и обеспечение устойчивости

рубля; 2) монопольно осуществляет эмиссию нал.денег и организует их

обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных

организаций. Организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила

осуществления расчетов в РФ; 5) устан.правила проведения банк.операций.

бух.учета и отчетности для банк.системы; 6) осуществляет гос.регистрацию

кред.организаций. выдает и отзывает лицензии кред.организщаций и орг-ций,

занимающихся аудитом; 7) осуществляет надзор за деятельностью

кред.организаций; 8) регулирует эмиссию ц/б кред.орг-циями в соответствии с

фед.законами; 9) осуществляет самостоятельно по поручению Правительства РФ

все виды банк.операций. необходимых для выполнения осн.задач ЦБ; 10)

осуществляет вал.регулирование, включая операции по покупке и продаже

ин.валюты; определяет порядок расчетов с ин.гос-вами; 11) организует и

осуществляет вал.контрль как непосредственно, так и через уполномоченные

банки; 12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и

организует его составление; 13) проводит анализ и прогнозирование состояния

экономики РФ в целом и по регионам и иные функции в соответствии с

фед.законами.

Пассивные операции – операции, с помощью которых образуются

банк.ресуры. Особенность ПО – источником образования их ресурсов служит не

собств.капитал и привлеченные вклады, а эмиссия банкнот. Активные операции

– операции по размещению банк.ресурсов

ПО ЦБ: 1) современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании

КБ гос-вом и увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии

предопределяет характер кред.обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот

обеспечена: 1 – при кредитовании КБ-ков – векселями и др.; 2 – при

кредитовании гос-ва – гос.долговыми обязательствами; 3 – при покупке

золота. Ин.валюты эмиссия определяет соотношение золота и ин.валюты.

Обеспечением банк.эмиссии явл-ся активы ЦБ.

2) привлечение срдств КБ. Проводится по 2-м направлениям – нахождение

средств на кор/счетах КБ, открываемых ЦБ; привлечение средств в резервы.

т.е. создание обязательных миним.резервов, которые ЦБ должен хранить в КБ;

3) хранение средств бюджета и исполнение бюджета; 4) выполнение расчетов

между КБ; 5) второстепенные ПО, которые меняются в зависимости от того.

Какую позицию занял ЦБ.

АО ЦБ: 1) приобретение золота и ин. Валюты; 2) создание кассового

резерва нал.денег в РКЦ; 3) учетно-ссудные операции (а- ссуды КБ и гос-ву

под залог векселей, гос.облигации и др.ц/б; б – учетные операции: покупка

векселей у гос-ва и банков). Ставка, по которой ЦБ предоставляет ссуды под

переучет векселей, наз-ся учетной или дисконтной. 4) межгосударственные

расчеты; 5) банковская инвестиция – покупка гос-х ц/б с целью регулирования

ликвидности банк.системы и управления гос.долгом в ходе проведения ден-

кред.политики

52. Денежные реформы и антиинфляционная политика как методы борьбы с

инфляцией

Денежная реформа - полное или частичное преобразование денежной

системы, проводимое государством с целью упорядочения :

'крепления денежного обращения. Формы денежных реформ бывают

различными: деноминация валюты, введение новой денежной единиц! яамен

старой или параллельно; замена отдельных купюр на купюры нового образца.

Причины инфляции:

Неправильная кредитно-денежная политика, т.е. государство слабо

контролирует темпы роста денежной массы. Проводиться политик •дешевых

денег" в целях оживления производства

Дефицит государственного бюджета.

Необходимо его финансировать, это может быть сделано с помощью:

> Денежной эмиссии (самый ошибочный путь)

> Займы правительства у Центрального банка (ведут к увеличению денежной

массы)

> Заимствование правительства у частного сектора экономики (путем

размещения государственных долговых обязательств на рынке, oi юнее

инфляционный, но при этом приводит к сокращению инвестиций)

Структурные аномалии в экономике: большой удельный вес производства

сырья, обрабатывающих отраслей и малой долей производств ютребительских

товаров

Милитаризация экономики - большой вес военных расходов, они ведут к

бюджетному дефициту, отвлечению ресурсов из гражданског фоизводства.

Налоговая инфляция: высокие налоги душат производство, сокращают

производство товаров, сокращают предложение, частые изменени 1алоговой

системы ведут к инфляционным ожиданиям производителей.

Монополия в экономике ведет к росту цен.

Внешнеэкономические факторы: колебания процентных ставок в стране с

открытой экономикой, колебания валютных курсов.

Последствия инфляции: в основном отрицательны. Небольшая инфляция может

быть полезна.

Гиперинфляция разрушает экономику, ведет к краху.

Государство должно проводить антиинфляционную политику:

1. С помощью эффективной денежной политики

2. Стремиться к сокращению бюджетного дефицита (сокращение

необоснованных расходов), военных расходов

3. Проведение конверсии. Должно проводить эффективную налоговую и

антимонопольную политику, поощрять малый бизнес )азумную проводить

внешнеторговую политику и политику валютного курса

53. Кредитные операции коммерческих банков. Виды ссуд, выдаваемых

коммерческим банком. Кредитный договор

Основу активных операций коммерческих банков составляют кредитные

операции. Они являются наиболее рискованными и вследстви ггого наиболее

доходными.

Кредит - это предоставление банком денег заемщику на срок с возвратом и

за определенную плату.

Банк предоставляет два вида кредита: финансовый и коммерческий.

•Финансовый кредит - это прямая выдача денег заемщику (кредитная линия)

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27