БУДУЩИХ СУБЪЕКТОВ РЫНКА КАПИТАЛА ЗА СчЕТ ПЕРСПЕКТИВНОГО СОЗДАНИя

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ КРЕДИТНЫХ УчРЕЖДЕНИЙ, ОДНАКО ПО СУЩЕСТВУ НЕПРАВИЛЬНО

ПОДМЕНяЛА ПОНяТИЕ «КРЕДИТНАя СИСТЕМА» ПОНяТИЕМ «БАНКОВСКАя СИСТЕМА». ПЕРВОЕ

ПОНяТИЕ ШИРЕ, чЕМ ВТОРОЕ, КОТОРОЕ ОГРАНИчИВАЕТСя ТОЛЬКО БАНКАМИ. КРОМЕ

ТОГО, В ПРОГРАММЕ ОСТАВАЛОСЬ ПОНяТИЕ «ССУДНОГО ФОНДА», ТОГДА КАК В

УСЛОВИяХ РЫНКА НЕОБХОДИМА ЕГО ЗАМЕНА НА «РЫНОК КАПИТАЛА». В КОНЦЕ 1990

Г. ВЕРХОВНЫМ СОВЕТОМ СССР БЫЛ ПРИНяТ ЗАКОН « ЗАКОН О ГОСБАНКЕ И БАНКОВСКОЙ

ДЕяТЕЛЬНОСТИ» , КОТОРЫЙ ОКОНчАТЕЛЬНО УСТАНАВЛИВАЛ ДВУХЪяРУСНУЮ БАНКОВСКУЮ

СИСТЕМУ В ВИДЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА (ГОСБАНКА), СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА И

КОММЕРчЕСКИХ БАНКОВ. СОГЛАСНО ЭТОМУ ЗАКОНУ КОММЕРчЕСКИЕ БАНКИ ПОЛУчИЛИ

САМОСТОяТЕЛЬНЫЙ СТАТУС В ОБЛАСТИ ПРИВЛЕчЕНИя ВКЛАДОВ И КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ,

А ТАКЖЕ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК . КРОМЕ ТОГО, ИМ БЫЛИ ДАНЫ ПРАВА

ОСУЩЕСТВЛяТЬ ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ НА ОСНОВЕ ЛИЦЕНЗИЙ, ВЫДАННЫХ ЦЕНТРАЛЬНЫМ

БАНКОМ./9/

ЗАКОН 1990 Г. ИЗМЕНИЛ ФУНКЦИОНАЛЬНУЮ ДЕяТЕЛЬНОСТЬ ГОСБАНКА: КРОМЕ

ЭМИССИОННОЙ , РАСчЕТНОЙ ФУНКЦИИ, ОН СТАЛ КОНТРОЛИРОВАТЬ ДЕяТЕЛЬНОСТЬ

КОММЕРчЕСКИХ БАНКОВ ПУТЕМ УСТАНОВЛЕНИя ДЛя НИХ ОБяЗАТЕЛЬНЫХ НОРМ РЕЗЕРВОВ И

ХРАНЕНИя ИХ НА СчЕТАХ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА. ПРИНяТИЕ ЗАКОНА 1990 Г.

СПОСОБСТВОВАЛО СОЗДАНИЮ ШИРОКОЙ СЕТИ КОММЕРчЕСКИХ БАНКОВ ВО ВСЕХ РЕГИОНАХ

СТРАНЫ.

СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА КОНЕЦ 1992 Г.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ:

Банковская система:

. коммерческие банки

. сберегательный банк РФ

Специализированные небанковские кредитные институты:

. страховые компании

. инвестиционные фонды

. прочие

Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели

кредитной системы промышленно развитых стран. Но дело в том, что наиболее

слабым звеном новой кредитной системы является третий ярус. Он представлен

в основном страховыми компаниями, а для развития других типов

специализированных кредитных институтов нужно полноценное функционирование

рынка капиталов и его второго элемента - рынка ценных бумаг. Создание

последнего возможно в условиях относительно широкой приватизации

государственной собственности. Именно это должно стимулировать развитие

третьего яруса кредитной системы.

Новая банковская система пока развивается сложно и противоречиво. К

началу 1992 г. в РФ действовало 1414 коммерческих банков, из них 767

созданы на базе бывших специализированных банков и 646 вновь образованы.

Суммарный составной фонд составил 76,1 млрд. руб. Однако основным

недостатком новой банковской системы является большое число мелких банков -

1037, или 73% от общего числа банков, с уставным фондом от 5 до 25 млн.

руб, в то время как банков с уставным фондом свыше 200 млн. руб.

насчитывалось 24, или 2% их общего количества.

ПОЭТОМУ МЕЛКИЕ КОММЕРчЕСКИЕ БАНКИ НЕ МОГЛИ ЭФФЕКТНО ОРГАНИЗОВАТЬ

ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ И ГАРАНТИРОВАТЬ СОХРАННОСТЬ ИХ ВКЛАДОВ. КРОМЕ ТОГО,

ХАРАКТЕРНЫМИ НЕГАТИВНЫМИ СТОРОНАМИ ВСЕЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ яВЛяЮТСя

НЕХВАТКА КВАЛИФИЦИРОВАННЫХ КАДРОВ; СЛАБАя МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИчЕСКАя БАЗА;

ОТСУТСТВИЕ КОНКУРЕНЦИИ ; НЕДОСТУПНОСТЬ УСЛУГ ДЛя РяДА КЛИЕНТОВ ИЗ-ЗА

ВЫСОГО УРОВНя ПРОЦЕНТА. 1993-1994 ГОДЫ ХАРАКТЕРИЗОВАЛИСЬ ДАЛЬНЕЙШИМ РОСТОМ

чИСЛА КОММЕРчЕСКИХ БАНКОВ И ДРУГИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ, чТО БЫЛО

ОБУСЛОВЛЕНО РАСШИРЕНИЕМ МАСШТАБОВ ПРИВАТИЗАЦИИ, РАЗВИТИЕМ РЫНКА ЦЕННЫХ

БУМАГ, ДАЛЬНЕЙШИМ ПРОДВИЖЕНИЕМ РЫНОчНЫХ РЕФОРМ.

К КОНЦУ 1994 Г. В РОССИИ ДЕЙСТВОВАЛО ОКОЛО 2400 КОММЕРчЕСКИХ БАНКОВ,

БОЛЕЕ 2 ТЫС. СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ, БОЛЬШОЕ КОЛИчЕСИВО ИНВЕСТИЦИОННЫХ ФОНДОВ

(КОМПАНИЙ) , ОДНОВРЕМЕННО СТАЛИ СОЗДАВАТЬСя ИПОТЕчНЫЕ БАНКИ,

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ, ФИНАНСОВО-СТРОИТЕЛЬНЫЕ КОМПАНИИ,

чАСТНЫЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ И РяД ДРУГИХ КРЕДИТНЫХ УчРЕЖДЕНИЙ.

В НАСТОяЩЕЕ ВРЕМя СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ ЗНАчИТЕЛЬНО ОТЛИчАЕТСя

ОТ 1991 - 1992 ГГ.

СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Банковская система:

. коммерческие банки

. сберегательные банки

. ипотечные банки

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

. страховые компании

. инвестиционные фонды

. пенсионные фонды

. финансово-строительные компании

. прочие

Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать

потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу

новых экономических реформ.

В то же время процесс становления кредитной системы выявил

определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях:

продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения ( банки,

страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой

базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и

другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции,

недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты , страховые

компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им

деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих

и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и

банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а

по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств в 1993-1994 г.г., а

также финансовый кризис 1998 года заметно сократил число организаций

кредитной системы России. Благодаря этому процессу, в из кредитной системы

РФ исчезли большинство мелких кредитных организаций, которые не смогли

устоять перед кризисом банковской системы, тем самым укрепив банковскую

систему страны (создание банковских пулов, ассоциаций и т.д.)./9/

3. Центральный Банк, его функции и операции

Как было сказано ранее, первый ярус кредитной системы любой страны,

занимает центральный банк. Для раскрытия этой темы и детального

ознакомления с этим вопросом, рассмотрим его на примере функционирования

Центрального Банка Российской Федерации.

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк

страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной

собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности

каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы

страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с

общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной

денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую

очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях

административные.

Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка

России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией

Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными

законами. Банк России образует единую централизованную систему с

вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят

центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые

центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения

и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе

подразделения безопасности и Российское объединение инкассации,

необходимые для осуществления деятельности банка. /1,2,8,7/

Органы управления Банком России

Высшим органом Банка России является Совет директоров -

коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка

России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и

обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной

денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его

Государственной Думе;

3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на

очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4) определяет структуру Банка России;

5) принимает решения:

о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;

об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

о величине резервных требований;

об изменении процентных ставок Банка России;

об определении лимитов операций на открытом рынке;

об участии в международных организациях;

об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность

Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка

России, его учреждений, организаций и служащих;

о применении прямых количественных ограничений;

о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме

выпуска наличных денег;

о порядке формирования резервов кредитными организациями;

6) утверждает внутреннюю структуру Банка России;

7) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему

Российской Федерации в соответствии с федеральными законами;

Основными целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его

покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы

расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения,

проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов

вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других

кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической

деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации

разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную

политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их

обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных

организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций,

бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает

и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций,

занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в

соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства

Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для

выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и

продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с

иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и

через уполномоченные банки в соответствии с законодательством

Российской Федерации;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса

Российской Федерации и организует составление платежного баланса

Российской Федерации;

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и

прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по

регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых

отношений; публикует соответствующие материалы и статистические

данные;/7,8/

Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в

разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7