осуществляющих функцию расчетов. Такая система делает обязательным открытие

всеми коммерческими банками корреспондентских счетов в ЦБР. Это превращает

его по существу в монополиста, ибо основной объем платежей проходит через

счета в РКЦ. В России на каждый расчетно-кассовый центр приходится 2-3

коммерческих банка, в то время как в западных странах количество отделений

составляет весьма незначительный процент от количества кредитных

учреждений. Исторический опыт свидетельствует о том, что монопольное

сосредоточение каких-либо функций (кроме политической власти) неизбежно

приводит к снижению эффективности деятельности. Много проблем и в

реализации другой задачи Центрального банка - надзоре за деятельностью

коммерческих банков. К сожалению, в стране еще не создана достаточно

квалифицированная система, которая обеспечила бы проверку деятельности

кредитных учреждений. В полной мере не проявляет себя Центральный банк и в

формировании банковской инфраструктуры. Совершенно правильно

подчеркивается, что коммерческие банки работают без должного методического

обеспечения, нет единых методически и юридически отработанных форм

кредитных договоров, рекомендованного порядка совершения ряда банковских

операций, отработанной процедуры реализации залогового права, банкротства

кредитных учреждений. Важные замечания делает Г. Тосунян (Технобанк) о

том., что неизвестен порядок принятия и пересмотра Центробанком

устанавливаемых им экономических нормативов, не ясна процедура выработки им

решений по регулированию курса рубля по отношению к иностранным валютам,

скрыт механизм рефинансирования, в частности определение ставки

рефинансирования, и многое другое. Подобное же можно сказать о пределах

компетенции самого Центрального банка. Они очерчены в самой общей форме, и

это дает ему возможность по существу самому устанавливать их. Такое

положение особенно опасно для переходной экономики, когда многое еще не

устоялось, находится в становлении. Все это, по мнению названного банкира,

создает условия для бесконтрольной деятельности Банка России, содействует

усилению его беспрецедентно монопольного положения во всей финансово-

кредитной системе. Сегодня Центральный банк еще не перестал быть похожим на

бывшую контору Госбанка СССР. Надо запретить ему заниматься прямым

кредитованием объектов финансирования. Между тем и по сей день в ЦБ

существует инвестиционное управление. Таких подразделений там быть не

должно. Как известно, в настоящее время интересы республик и регионов,

коммерческих банков и других финансовых институтов не представлены в

органах управления ЦБР. Как и в прежнее время, ЦБР представляет собой

достаточно строгую централизованную систему подчинения. Другая мысль - об

изменении формы собственности на Центробанк путем его частичного

акционирования - вызывает совершенно другое к себе отношение. Абстрактно

рассуждая, возможно любое решение, в том числе и такое. Но главная при этом

неопределенность - что оно даст банковской системе в целом (а не отдельным

банкам) сегодня и в перспективе? Никто пока не привел ни одного

убедительного аргумента в пользу подобного решения. Никто не может

гарантировать, что акционированный ЦБ сможет формулировать и проводить в

жизнь единую общегосударственную денежно-кредитную политику, а не такую

политику, которая прямо или опосредованно будет отдавать предпочтение

интересам неизбежно узкой группы акционеров. Неопределенность в подобном

вопросе, неуверенность (пусть даже частичная и вероятностная) в

благотворных. последствиях этих соображений более чем достаточно, чтобы

воздержаться от акционирования ЦБР. Врачебный принцип "Не навреди" вполне

уместен и в данном случае. Любопытно также следующее "совпадение": идея, о

которой идет речь (равно как идея о "Федеральной резервной системе по-

российски, возникла и стала активно пропагандироваться в ту недолгую пору

политической жизни России, когда регионы "болели" центробежной,

сепаратистской модой. Столь же революционно-концептуальным можно считать

предложение руководства Кредобанка идти по пути создания системы

уполномоченных банков, которые возьмут на себя часть функций ЦБ:

распределение ресурсов, выдачу международных гарантий. частичное хранение

золотого запаса и, главное, организацию расчетов. Имелось в виду, что

каждый "уполномоченный" должен располагать уставным капиталом не менее 20

млрд.руб., иметь развитую корреспондентскую сеть регулярно выполнять

нормативы ЦБР. В этом случае непонятно, пожалуй, лишь одно - почему бы

"уполномоченным" не взять на себя и остальные функции Центрального банка,

освободив последний от его обязанностей. Однако наибольший резонанс в

финансово-банковских кругах получила разработанная коллективом специалистов

под руководством Г. Тосуняна концепция переформирования банковской системы

страны, в которой особое внимание уделено необходимости реформирования

верхнего уровня системы - Центрального банка. В концепции Г. Тосуняна

отмечается, что банк России и коммерческие банки, другие кредитные

учреждения осуществляют разные, но взаимодополняющие функции единого

организма - двухуровневой банковской системы. И этим организмом Центробанку

надо управлять в духе сотрудничества, всяческого расширения возможностей

оборота денежных ресурсов. Центральный банк в любой стране представляет

собой систему одновременно и регулирования, и надзора, и обслуживания всей

совокупности имеющихся кредитных учреждений. Природа деятельности главного

банка страны двойственна. Он призван одновременно выражать и интересы

общества, и интересы банковской системы. С этими идеями инициатора

разработки концепции трудно не согласиться.

Сегодня Банк России целенаправленно занимается разработкой комплекса

мер по реструктуризации банковской системы. При подготовке данного

документа учитывались имеющиеся у государства и Банка России реальные

финансовые возможности по поддержке российских банков, опыт работы Банка

России по нормализации деятельности финансово нестабильных банков,

подходы, реализуемые при реструктуризации банковских систем зарубежных

стран, а также рекомендации специалистов, в том числе из международных

финансовых организаций. Реструктуризация банков - это управляемый

согласованными мерами Банка России, законодательной и исполнительной

власти, действиями учредителей (участников), кредиторов и руководителей

кредитных организаций процесс изменения структуры банковской системы,

восстановления условий и функций, необходимых для банковского обслуживания

потребностей экономики. Процесс реструктуризации банковской системы

предполагает обеспечение следующих основных принципов: - приоритетность

защиты интересов частных вкладчиков; - равное отношение к защите интересов

всех кредиторов и клиентов, в том числе иностранных; - прозрачность и

открытость процесса реструктуризации обязательств и активов банков; -

экономическая ответственность собственников банков, не способных платить

по обязательствам, выраженная в сокращении доли и объема принадлежащего им

банковского капитала, привлечение их к процессу реструктуризации путем

осуществления дополнительных взносов в капитал банков; - участие

кредиторов в процедурах реструктуризации; - оказание государственной

поддержки только тем банкам, которые принимают и успешно реализуют

программы финансового оздоровления, ориентированные прежде всего на

самостоятельное решение возникших проблем. Целями реструктуризации

банковской системы в краткосрочной перспективе (до середины 1999 года)

являются: - восстановление способности банковской системы оказывать

базовый комплекс услуг; - увеличение капитала жизнеспособного ядра

банковской системы, улучшение качества активов, создание долгосрочной

ресурсной базы для банковского обслуживания потребностей реального сектора

экономики и проведения платежей; - реструктуризация отдельных крупных

неплатежеспособных банков, ликвидация которых принесла бы значительные

социальные и экономические издержки; - восстановление доверия к банкам со

стороны частных вкладчиков, кредиторов и клиентов, в том числе иностранных

партнеров; - недопущение утраты банковских технологий и имущественных

комплексов, которые могут быть использованы для ведения

конкурентоспособной банковской деятельности; - отстранение неспособного к

конструктивной работе банковского управленческого персонала, его замена на

управленцев, добросовестно защищающих интересы всех кредиторов, клиентов и

акционеров банка; - привлечение к участию в капиталах банков новых

собственников, в том числе иностранных инвесторов; - восстановление

нормального функционирования финансовых рынков, в т.ч. межбанковского

денежного рынка. В среднесрочной перспективе целью программы является

восстановление деятельности банковской системы на коммерческих принципах и

создание условий для ее активной работы с реальным сектором экономики,

повышения ответственности руководителей и собственников банков за

результаты их деятельности по управлению банками. Задачами органов

государственной власти и Банка России в области реструктуризации

банковской системы являются: - оценка затрат на поддержку банковской

системы, ее рекапитализацию и реструктуризацию, а также определение

источников покрытия таких затрат; - создание и корректировка

законодательной базы для быстрого и эффективного проведения

реструктуризации, в том числе позволяющей снижать долю старых акционеров в

капитале реструктурируемых банков, расширять возможность участия

государства (в том числе Банка России) в капиталах банков, объективно

требующих поддержки; - создание законодательства в области гарантирования

вкладов граждан в банках, банкротства кредитных организаций,

законодательства о залоге; - создание "Агентства по реструктуризации

кредитных организаций" (АРКО), которое возьмет на себя основную часть

оперативной работы по взаимодействию с реструктурируемыми и ликвидируемыми

банками, по работе с "плохими" активами реструктурируемых банков, по

участию в управлении такими банками, оказанию экономической поддержки по

реализации имущества ликвидируемых банков; - обеспечение прозрачности

планов и процессов реструктуризации; - выработка и воплощение в жизнь

плана проведения неотложных мер по реструктуризации банковской системы,

исходя из подходов, изложенных в настоящей программе; - проведение

переговоров с международными кредитно - финансовыми организациями об

оказании поддержки, в том числе путем предоставления средств на

формирование капитала АРКО, на привлечение высококвалифицированных

иностранных банковских специалистов к участию в реструктуризации

конкретных банков, на пополнение ресурсов банковской системы; -

проведение активной политики в поддержке и развитии инфраструктуры

финансовых рынков: бирж, расчетных и клиринговых систем, депозитариев; -

разработка новых форм участия государства в кредитной поддержке экономики

через банковскую систему, в том числе путем переучета Банком России

векселей предприятий реального сектора экономики; - усиление банковского

надзора путем улучшения качества и оперативности анализа банковской

отчетности, унификации и упрощения процедур составления и представления

отчетности, быстрой и эффективной диагностики банковских проблем, четкости

и выверенности оперативных действий, контроля за выполнением предписаний,

уточнения экономических нормативов и иных требований к банкам. Важнейшим

условием достижения целей реструктуризации является совершенствование

законодательства. Банк России совместно с Правительством России будет

обращаться в Государственную Думу с предложениями о внесении

соответствующих поправок и дополнений в действующие законы, о разработке и

принятии новых законодательных актов. Без обеспечения надлежащей

законодательной базы предпринимаемые действия по реструктуризации

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22