Александра 1 отмечено в истории банковского дела развитием учетных контор,

их распространением по стране. Но в связи с ничтожным развитием вексельного

оборота и отсутствием достаточных средств они не оказали существенного

влияния на торговлю и промышленность тогдашней России. В 1818 г. вместо них

был открыт государственный Коммерческий банк, который просуществовал до

1860 г., когда был реорганизован в первый в России Государственный банк.

Учреждение Коммерческого банка явилось одной из мер, направленных на

оздоровление кредитных учреждений России, положение которых было подорвано

чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных

вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства. Предполагалось

полностью прекратить выпуск ассигнаций, вновь учреждаемому банку придать

акционерную форму с капиталом в 50 млн. руб., изъять все кредитные

учреждения из ведения Министерства финансов и придать им статус независимых

организаций. Однако в полном объеме реформы осуществлены не были. Капитал

банка был установлен в 17 млн. руб. и лишь по прошествии 5 лет достиг 30

млн. руб. Вместо независимости кредитные учреждения получили Совет

государственного кредитного установления, в функции которого входил

контроль за всеми казенными кредитными заведениями. В этом Совете

председательствовал министр финансов, а в его состав были введены

представители дворянства и купечества. С 1818 по 1821 г. банком были

открыты 6 отделений в крупных городах (Москва, Одесса, Рига, Нижний

Новгород, Архангельск и Астрахань); в период 1838-1852 гг. - еще 6

отделений (Киев, Харьков, Екатеринбург, Ирбит, Рыбинск, Полтава). Банк

привлек высоким процентом значительные вклады российских и зарубежных

предпринимателей. Однако излишняя централизация и регламентация

деятельности, недостаточная инициативность руководителей банка, формализм

высшей администрации затрудняли проведение вексельных операций и

кредитование под товары, что не позволило эффективно использовать

привлеченные средства. Например, устанавливались лимиты кредитования: для

купцов 1-й гильдии - 60 тыс. руб., 2-й гильдии - 30 тыс., 3-й - 7 тыс. руб.

При этом ссуды выдавались русским купцам только под товары русского

производства; для переводов принимались только крупные суммы (не менее 5

тыс. руб.) и т.д. Кроме того, оказалось, что дисконт казенного

Коммерческого банка был в некоторых случаях дороже частного, что не могло

не отталкивать от банка клиентуру. Одновременно с Коммерческим банком в

первой половине XIX в. существовал государственный Заемный банк,

учрежденный в 1786 г. для содействия дворянскому землевладению. Наряду с

дворянскими имениями ссуды выдавались под каменные дома, фабричные

строения, горные заводы. Ссуды выдавались на срок до 20 лет из расчета 8%.

В случае неуплаты срочных платежей после 3-месячной льготной отсрочки

имения брались в опеку. С ликвидацией Заемного банка в 1860 г. ипотечный

кредит в России отсутствовал в течение 10 лет. Возникшая в XVIII в.

казенная организация коммерческого кредита ненужными формальностями

ограничивала торговлю и служила главным образом интересам дворян и казны, в

связи с чем не могла добиться значительных успехов. Приток вкладов в

казенные коммерческие банки не был производительно использован вследствие

экономической отсталости России. Условий для развития предпринимательства к

тому времени еще не было. Казенные банки не были единственными кредитными

учреждениями того периода. В 1841 г. было положено начало учреждению

сберегательных касс для приема мелких вкладов. Первые сберкассы были

открыты при “сохранных казнах” в Санкт-Петербурге и Москве и при некоторых

"приказах общественного призрения". Позднее они стали создаваться при

уездных казначействах и городских думах, а в конце XIX в. - при учреждениях

почтово-телеграфного ведомства, при фабриках и заводах, таможнях, при

различных правительственных и общественных организациях. К началу 1914 г. в

стране имелось 8553 сберегательные кассы. В 50-е годы преимущественно в

столице начал образовываться особый вид кредитных учреждений - банкирские

дома и банкирские конторы, меняльные лавки. Чаще всего их операции, нередко

достигавшие значительных масштабов, были направлены на снабжение казны

денежными средствами, а их владельцы выступали в роли казенных интендантов

и комиссионеров. Наиболее заметную роль в первой половине XIX в. играл

Банкирский дом Штиглица, основателю которого Л.Штиглицу за организацию

финансирования железной дороги Петербург - Москва и другие услуги

правительству Николаем 1 был пожалован баронский титул. Его сын А.Л.Штиглиц

основал суконную и льнопрядильную фабрики в Нарве, внес значительные

пожертвования во время Крымской войны, выступил в качестве одного из

учредителей Главного общества российских железных дорог. Через Банкирский

дом Штиглица русское правительство поддерживало отношения с банкирскими

домами Амстердама, Лондона и Парижа. Хорошо известны были такие крупные

банкирские дома, как И.Е.Гинцбург, Л.Поляков, Братья Рябушинские, Рафалович

и К". К началу 50-х годов только в Бердичеве вели активные операции 8

банкирских домов. Банкирские дома М.Ефрусси и К" действовали одновременно в

Одессе, Париже и Вене. Разница между банкирским домом и банкирской конторой

была условной. Как правило, банкирскими домами назывались более крупные

учреждения. К заведениям банкирского промысла относились и меняльные лавки.

Об их деятельности в России в литературе нет почти никаких сведений. Вместе

с тем, по собранным Министерством финансов в 1823 г. сведениям, число менял

составляло тогда 2287 человек. К середине XIX столетия широкое

распространение начинает приобретать деятельность городских банков.

Увеличение их числа и рост объемов производимых ими операций обусловили

необходимость установления общих правил учреждения и организации

деятельности таких банков. Высочайше утвержденное 10 июня 1857 г. Положение

явилось первой попыткой в этом направлении. Это первое российское

банковское Положение предусматривало, с одной стороны, придать городским

банкам характер ссудо-сберегательных касс с ограниченным кругом

деятельности, с другой - оградить от конкуренции правительственные

кредитные учреждения (содержало целый ряд запретов и ограничений для

городских банков). Поскольку Положение не могло удовлетворить потребности

развивавшегося торгово-промышленного оборота, в правительство шли

многочисленные ходатайства о его изменении. Результатом пересмотра явилось

утвержденное 6 февраля 1862 г. Положение о городских общественных банках.

Новое Положение предоставляло городским банкам возможность проводить более

широкий круг операций, однако заключало в себе и существенные недостатки,

главным из которых было отсутствие четких правил как в части осуществления

операций, так и в отношении контроля за деятельностью банковской

администрации. В частности, не были определены необходимые соотношения

между капиталами банка и принимаемыми им на себя обязательствами, между

активными и пассивными счетами банка, не устанавливались нормы средств,

которые могли быть затрачены на отдельные операции, норма наибольшей суммы

кредита одному лицу, не предусматривался контроль за основной банковской

операцией - учетной. Слабую сторону Положения составляло также недостаточно

ясное и полное определение взаимных отношений правления банка и

собственника банка - городского управления, вследствие чего имели место

взаимные жалобы. После отмены крепостного права в 1861 г. необходимость в

широком кредитовании сельского населения требовала создания учреждений

мелкого кредита. Организованное для таких целей первое ссудо-сберегательное

учреждение в России возникло в 1865 г. в Рождественской волости Ветлужского

уезда Костромской губернии. К подобным учреждениям относились и кредитные

товарищества, волостные и станичные ссудо-сберегательные кассы, земские

кассы, вспомогательные сберегательные кассы, сельские банки, гминные банки

Царства Польского, киргизские и башкирские кассы. Идеи организации частного

коммерческого кредита впервые возникли в русском обществе в начале XIX в.

под влиянием сближения с Англией. Наиболее видным проводником этих идей был

адмирал Мордвинов (Мордвинов Николай Семенович (1754-1845) - видный

государственный и общественный деятель, морской министр в 1802 г., член и

председатель Департамента экономики Государственного Совета, председатель

Вольно-экономического общества с 1834 по 1840 г.). В 1811 г. он представил

проект организации акционерного коммерческого банка, в котором убедительно

доказывал, что у правительства нет достаточных средств для удовлетворения

потребностей в кредите. Идеи Мордвинова были осуществлены лишь в 60-е годы

того же столетия. В 40-50-е годы XIX в. от русских предпринимателей,

купцов, чиновников, от иностранцев поступали многочисленные предложения и

проекты создания в России частных коммерческих банков. Однако со стороны

правительства поддержки они не получали в основном из-за боязни конкуренции

с государственными кредитными учреждениями. Ситуация изменилась в начале 60-

х годов, когда в России началось оживление хозяйственной жизни,

развернулось строительство железных дорог, создавались акционерные

общества, быстро развивалась торговля. Россия занимала первое место в мире

по величине банковских капиталов, которым следовало найти целесообразное

применение. В обществе продолжало утверждаться стремление к переходу банков

от казенной к акционерной форме. Образованная еще в 1859 г.

правительственная комиссия для рассмотрения вопроса о банках наконец

высказалась также в пользу учреждения частных банков. Первый акционерный

Санкт-Петербургский частный коммерческий банк начал свои операции 1 ноября

1864 г. Первоначально его основной капитал был определен в 2 млн. руб. (8

тыс. акций по 250 руб.). За два года банк привлек средства в виде остатков

на текущих счетах и вкладах на 4 млн. руб. Актив банка состоял

преимущественно из учетно-ссудных операций. Расчеты между клиентами

производились посредством чеков. Чистая прибыль банка за 1864-1865 гг.

составила 251 тыс. руб., в 1867 г. - 592 тыс. руб.; дивиденды акционерам

выплачивались в размере от 8,6 до 11,4%. С 1866 г. в Москве начал работать

Купеческий банк, основным видом активных операций которого являлись учет и

выдача ссуд под ценные бумаги. Вскоре организуются еще два акционерных

банка: в 1867 г. в Харькове и Киеве были учреждены Харьковский торговый

банк и Киевский частный коммерческий банк. Успешная деятельность первых

коммерческих банков послужила толчком к массовому учредительству банков.

Учредителями становятся профессионалы - банкирские дома, биржевые дельцы,

которые привлекли в свою среду влиятельных лиц или лиц, имевших громкие

имена и связи в высших сферах. Группа учредителей обычно входила в

соглашение с отдельными предпринимателями, желавшими выгодно поместить свои

капиталы, или с местными жителями, заинтересованными в открытии банка, или

с иностранными корреспондентами. Таким образом собирался первоначальный

капитал, затем учредители добивались регистрации устава и пускали акции на

биржу в продажу. Спрос на акции коммерческих банков в конце 60-х годов

необычайно возрос. Например, при подписке на акции Санкт-Петербургского

международного банка (1869 г.) на сумму 1,2 млн. руб. в течение трех дней

поступили требования на 350 млн. руб. Акционерные банки направляли

привлеченные капиталы на развитие торговли и промышленности, на

строительство железных дорог и тем самым способствовали росту

производительных сил России. Довольно быстро рост числа банков привел к

конкуренции между ними, что отрицательно сказалось на их деятельности и

финансовом состоянии заемщиков. Чтобы задержать отлив вкладов, банки стали

повышать проценты по вкладам и текущим счетам, в связи с чем нарушалась их

ликвидность и они оказались не в состоянии предоставлять промышленности и

торговле ссуды по низким процентам. Стремясь получить большую прибыль, они

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22